8 495 651-6512

Всегда на связи

Глоссарий

А~Г


Авторизация

одобрение банком запроса, поступившего от торгово-сервисного предприятия, на проведение операции с использованием банковской карты либо ее реквизитов. Разрешив платеж, банк обязуется перечислить торгово-сервисному предприятию денежные средства за покупку клиента.

Аккредитив для физических лиц

это безналичная форма расчетов, когда банк берет на себя обязательство перечислить в пользу продавца определенную денежную сумму при своевременном предоставлении в банк документов, подтверждающих отправку товара или получение услуги. Физические лица могут использовать аккредитивы для осуществления расчетов как с физическими, так и с юридическими лицами по различным операциям, например, покупка недвижимости или крупной техники, приобретение доли в компании, оплата услуг и пр.

Активация карты

это снятие банком технической блокировки с карты. Без активации использование карты невозможно.

Аутентификация

процедура, которая позволяет банку однозначно установить личность клиента. Для подтверждения своей личности клиент предъявляет банку секретную информацию, которую он ранее предоставил в банк. Например, сообщает свои персональные данные. Процедура аутентификации используется как средство защиты данных от несанкционированного доступа.

Аннуитетный платеж

это способ погашения кредита, при котором заемщик в течение всего срока погашения кредита ежемесячно (или с другой периодичностью) вносит равные по величине платежи. Платеж включает сумму основного долга и начисленные по кредиту проценты.

Банк

это финансово-кредитная организация, которая имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени, а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Право на осуществление банковских операций обязательно подтверждается лицензией, выданной Центральным банком РФ.

Банкомат

это автоматическое устройство, предназначенное для выдачи и приема наличных денежных средств с использованием банковских карт. Кроме того, с помощью банкомата можно оплачивать услуги и получать информацию о состоянии карточного счета.

Банковская карта

это электронное средство платежа , обеспечивающее доступ к счету для осуществления безналичных платежей и получения (внесения) наличных средств.

 

Блокировка карты

приостановка банком операций с использованием банковской карты либо ее реквизитов.

Безналичный расчет

это платежи (переводы), осуществляемые без использования наличных денег. Физические лица могут осуществить безналичный расчет с помощью банковской карты (её реквизитов или реквизитов счета банковской карты) или интернет-банка.

Бюро кредитных историй (БКИ)

это организация, которая занимается формированием, обработкой и хранением кредитных историй физических и юридических лиц. Банки с согласия клиента передают в БКИ информацию об оформленных кредитах и выполнении условий кредитования, а также обращаются в БКИ с запросами о данных клиента, которые планируют взять кредит, чтобы проверить наличие кредитных обязательств и оценить качество обслуживания долга.

Бесконтактная карта

Visa payWave — это совместимая с EMV бесконтактная возможность проведения платежа, основанная на стандарте ISO/IEC 14443 и технологии компании VISA, предоставляющая держателям карт бесконтактный способ проведения оплаты на суммы до определённой величины, без подтверждения подписью или PIN-кодом, путём поднесения карты к платёжному терминалу вместо проведения ею для считывания или вставки её в терминал.

Аналогом карт с Visa payWave являются MasterCard PayPass и American Express — ExpressPay: они используют одну технологию RFID и её реализация в них совместима, поэтому оплата такими картами возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, в случае если эквайер сертифицировал прием бесконтактных платежей в каждой из платежных систем.

Вексель

ценная бумага, составленная по установленной законом форме и содержащая безусловное обязательство произвести оплату указанной в нем суммы в оговоренные сроки в пользу определенного лица.

Вкладчик

физическое лицо, разместившее денежные средства во вклад в банке. Вкладчиком может являться любой гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада.

Вклад до востребования

это вклад не имеет ограничений по сроку хранения денежных средств и возвращаются по первому требованию клиента.

Выписка

документ, ежемесячно формируемый и направляемый банком клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по банковским счетам, предстоящих плановых платежах, просроченной задолженности, комиссиях, начисленных штрафах.

Грейс-период

льготный процентный период, в течение которого Клиент не платит проценты за пользование кредитными средствами, если выполняет требования Банка по пользованию предоставленными средствами. Льготный период по картам ЯР-Банка может составлять до 55 дней.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

государственная корпорация, созданная в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

 

Д~И


Дебетовая карта (Расчетная банковская карта)

это Банковская карта, по которой возможны операции только за счет собственных средств держателя карты.

Дополнительная карта / прилинкованная, линкованная карта

это вторая и последующие банковские карты, выпущенная к счету основной карты по заявлению клиента. Держатель дополнительной расчетной карты может также использовать денежные средства, находящиеся на банковском счете. Карта может быть выпущена на имя держателя основной карты или на другое лицо, указанное клиентом.

Держатель

физическое лицо, на имя которого выпущена банковская карта.

Дистанционное банковское обслуживание

это предоставленная клиентам возможность совершать банковские операции без посещения офиса банка. Клиент передает распоряжение в банк с помощью телекоммуникационных систем - интернет-банка, мобильного банка или Контактного центра.

Дифференцированный платеж

это способ погашения кредита, при котором размер ежемесячного платежа по кредиту постепенно уменьшается. На протяжении всего периода кредитования сумма основного долга выплачивается равными долями, а сумма начисленных процентов уменьшается по мере погашения задолженности и размер ежемесячного платежа сокращается.

Единый банковский счет

банковский счет клиента, открытие и обслуживание которого осуществляется банком в соответствии с условиями Единого договора. Единый банковский счет при выпуске клиенту расчетной банковской карты является также счетом карты.

Единый договор

договор комплексного дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «ЯР-Банк» предусматривает открытие Единого банковского счета с предоставлением расчетной банковской карты, также в документе предусмотрена возможность предоставления клиенту других банковских продуктов и определены общие условия и порядок их предоставления.

 

Общая задолженность

все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку.

Зарегистрированный номер телефона

номер мобильного телефона, указанный клиентом при заполнении заявки на сайте банка.

Заявка

заполненная клиентом через Интернет специальная форма о желании получить один или несколько продуктов банка.

Заявление-Анкета

это письменное заявление (оферта) клиента о намерении получить один или несколько банковских продуктов банка на условиях, определенных банком. Заявление-анкета составляется на основании сведений, содержащихся в заявке, заполненной через Интернет, и доставляется клиенту представителем банка.

Идентификатор

имя, слово, число или другая информация, позволяющая однозначно определить (идентифицировать) клиента среди других клиентов банка.

Интернет-Банк

сервис, который позволяет клиенту с помощью интернета проводить платежи и обмениваться информацией с банком без посещения офисов банка.

Интерактивное голосовое меню (ИГМ)/IVR

программно-технический комплекс, который позволяет банку обслуживать клиентов по телефону в автоматическом режиме, без участия оператора. Нажатием определенных клавиш на телефоне клиент подает сигналы и команды системе.

 

К~М


Капитализация процентов

причисление начисленных процентов к сумме вклада, что позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Начисление процентов на проценты осуществляется по формуле сложных процентов.

Карта с грейс-периодом

это кредитная карта с льготным периодом кредитования. Клиент может пользоваться кредитными средствами банка (оплачивать покупки и услуги, снимать наличные) и не платить проценты при условии погашения задолженности в установленный срок.

Карта с овердрафтом (расчетная карта с установленным кредитным лимитом)

по этой карте банк предоставляет держателю кредитные средства в рамках установленного лимита, если держателю не хватает собственных средств на счете для оплаты покупки или услуги.

Карта с чипом/смарт-карта/карта с микропроцессором

банковская карта со встроенным микропроцессором. Считается самым безопасным и надежным платежным инструмент. Информация хранится на микропроцессоре и подделать ее практически невозможно. Как правило, карты с чипом дополнительно оснащены магнитной полосой.

Клиент

физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор.

Кредит

это денежные средства, предоставленные заемщику банком под определенный процент на принципах платности, срочности и возвратности.

Кредитный договор

письменное соглашение между банком и клиентом о предоставлении кредита со всеми приложениями и дополнениями, являющимися составными частями договора.

Кредитная история

это информация об исполнении заемщиком принятых на себя кредитных обязательств с указанием даты получения кредита, срока погашения, наличия просрочек и прочих условиях. Информация хранится в Бюро кредитных историй и по запросу (с согласия заемщика) предоставляется банку, в который обратился клиент за ссудой.

 

Ключевая задача Агентства

финансовая защита вкладчиков при отзыве лицензии у банка. Агентство отвечает за формирование и управление фондом страхования вкладов, осуществляет выплаты вкладчиком при наступлении страхового случая, а также выполняет функции по финансовому оздоровлению банков и конкурсного управляющего банков-банкротов.

Лимит кредитования

максимально возможная сумма задолженности клиента перед банком без учета начисленных процентов и комиссий.

Лимит овердрафта

максимальный лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен овердрафт.

Логин

основной идентификатор клиента при входе клиента в систему Интернет-Банк, представляющий собой уникальную последовательность цифровых символов.

Минимальный платеж по кредиту

сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности в установленный банком срок. Включает установленный банком процент от суммы задолженности и начисленные за пользование кредитными средствами проценты.

Минимальная сумма вклада

минимальная сумма денежных средств, необходимая для открытия вклада.

Минимальная сумма дополнительного взноса

минимальная сумма денежных средств, которая может вноситься вкладчиком на счет вклада в качестве дополнительного взноса для увеличения суммы вклада. Возможность внесения дополнительных взносов должна быть предусмотрена условиями вклада.

МПС

международная платежная система VISA или MASTERCARD.

 

Н~Р


Несанкционированный овердрафт

это задолженность клиента, которая превышает установленный по карте кредитный лимит (лимит овердрафта) или сумму денежных средств, находящуюся на счете клиента. Его также называют неразрешенным или техническим овердрафтом. Он может возникнуть из-за курсовой разницы при расчетах картой за границей, при совершении операций по карте без авторизации и др.

Неснижаемый остаток

минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на счете вклада в течение всего срока его действия для выполнения условия вклада по начислению процентов.

Операционное время/операционный день

время, в течение которого банк принимает распоряжения клиентов о выполнении той или иной операции. Информация о времени приема банком распоряжений размещается на сайте банка.

Овердрафт по банковской карте

это кредит, который предоставляет банк для совершения операций по карте в случае отсутствия на карточном счете клиента собственных средств. Денежные средства представляются на основе платности, срочности и возвратности.

Пароль

последовательность символов, используемая для аутентификации клиента.

Первоначальная сумма вклада

сумма, размещенная вкладчиком при открытии вклада.

ПИН-код

четырехзначный идентификационный номер. Является основным средством защиты карты от несанкционированного доступа к счету клиента. Процесс генерации ПИН-кода гарантирует, что ПИН-код известен только держателю карты.

Плановый платеж

сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредиту в установленный срок. Плановый платеж включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом.

 

Платежный период

период, следующей за расчетным периодом, в течение которого необходимо внести минимальный обязательный платеж в погашение задолженности по карте с грейс-периодом. Если в течение платежного периода вносится вся сумма задолженности, то проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.

Платежная система

совокупность организаций, осуществляющих быстрый и безопасный перевод денежных средств или их эквивалент по определенным правилам.

ПОД/ФТ

сокращение, которое расшифровывается как противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Указанные мероприятия регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Полная стоимость кредита

это реальная стоимость кредита, которую должен оплатить заемщик за использование заемными средствами. В расчет полной стоимости включаются помимо платежей по кредиту сборы и комиссии, а также платежи в пользу третьих лиц, связанные с заключением соглашения. Полная стоимость кредита, выраженная в годовых процентах, доводится до сведения клиента до подписания договора.

Пролонгация вклада

это продление действия договора вклада после завершения срока его хранения. Как правило, пролонгация вклада осуществляется на тех же условиях, что были ранее, но устанавливается процентная ставка, действующая на дату пролонгации.

Расчетный период

это период, в течение которого держатель совершает операции по карте с установленным лимитом кредита (овердрафта). В ЯР-Банке расчетный период начинается с даты проведения первой транзакции с использованием кредитных средств банка и длится 1 месяц.

 

С~Я


Сайт Банка

WWW.YARBANK.RU.

Система страхования вкладов (ССВ)

специальный механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника, Агентства по страхованию вкладов, в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). 
Агентство по страхованию вкладов было создано  после принятия в конце 2003 года ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей (для страховых случаев), включая начисленные на момент наступления страхового случая проценты.
Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
Максимальная сумма компенсации составляет 1,4 млн. рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.
Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

Средство подтверждения

средство, используемое для подтверждения клиентом операций по карте. К средствам подтверждения относятся: пароль, SMS-код, ПИН-код, кодовое слово, реквизиты карты.

Срочный вклад

денежные средства, размещенные клиентом - физическим лицом в банке на определенный срок под проценты.

CVV2 (Card Verification Value 2)

трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы Visa, расположенный на оборотной стороне карты. Используется в качестве защитного элемента при проведении платежей в Интернете.

CVC2 (Card Validation Code 2)

трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы MasterCard, располагается на оборотной стороне карты. Используется в качестве защитного элемента при проведении платежей в Интернете.

 

Тарифный план

документ, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов. Является неотъемлемой частью Договора.

Электронный документ

документ, в котором информация представлена в электронной форме.

SMS–код

код, направляемый банком клиенту на мобильный номер телефона, для подтверждения платежей по карте в Интернете

Visa Classic /MasterCard Standard

универсальная банковская карта, которая имеет стандартный набор функций. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Visa/MasterCard Gold

карта относится к категории премиальных карт, имеет золотой цвет. По карте предоставляются дополнительные возможности, более высокие платёжные и кредитные лимиты по сравнению с Classic/Standard, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента и пр.

Visa/MasterCard Platinum

элитная банковская карта платинового цвета, которая предоставляет возможность держателю получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold.

 
Наверх