8 495 651-6512

Всегда на связи

Рейтинг кредитных карт с бесплатными выпуском и первым годом обслуживания в банках Москвы

Портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых карт Visa и MasterCard московских банков-эмитентов, по которым не предусмотрена плата за выпуск и первый год обслуживания. Использование таких банковских карт может быть абсолютно бесплатным при соблюдении держателем условий льготного периода, своевременном погашении полной суммы задолженности.

Кредитные карты были ранжированы по величине процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В случае совпадения процентной ставки учитывался дополнительный параметр – стоимость обслуживания начиная со второго года. Из рейтинга были исключены электронные и неэмбоссированные карты.

В десятку не вошли карты по тарифу «Доверительный» банка «Агропромкредит», так как условиями программы предусмотрена их выдача только работникам образования, здравоохранения и науки.

Первое место в топ-10 заняла бесплатная на весь срок «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой кредитования 20% годовых. На второй позиции – тоже бесплатная «Добрая карта» от Московского филиала МДМ Банка с процентной ставкой 21% годовых. Условия по «Доброй карте» идентичны условиям карты «Классический тариф «Частный» Московского филиала МДМ Банка, бесплатное обслуживание которой осуществляется в рамках временной акции. И на третьем месте со ставкой 23,99 % годовых находится «Visa Platinum СМП PINS» СМП Банка. Плата по данному продукту за первый год обслуживания не взимается в рамках акции при подаче заявки на оформление карты с 17 июня по 1 сентября 2014 года. При использовании карты держателю начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменивать на бесплатный авиаперелет рейсами airBaltic и другие привилегии.

Процентные ставки по карточным предложениям, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, варьируются в пределах от 24% до 34,9% годовых. Очевидно, что условия карт с бесплатным выпуском и обслуживанием отличаются более высокой процентной ставкой по сравнению с обычными карточными предложениями, предусматривающими внесение платы.

Примечательно, что льготный период предусмотрен условиями всех кредитных карт из топ-10. Длительность беспроцентного периода в разных банках составляет 50–60 дней.

Все карты предусматривают стандартную процедуру погашения задолженности: устанавливается минимальная часть основного долга (3%, 5% или 10%), которая должна вноситься ежемесячно вместе с начисленными процентами за истекший период.

По всем картам из десятки предусмотрена возможность хранения и использования не только кредитных, но и собственных денежных средств клиента. Тарифами по продукту «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» и «Visa Platinum СМП PINS» СМП Банка предусмотрено начисление процентов на сумму положительного остатка в размере 1% годовых. Ставка по Visa Gold «МКБ — Трансаэро» Московского Кредитного Банка варьируется от 0% до 10% годовых в зависимости от размера ежедневного остатка и ежемесячного безналичного расходного оборота. «Бинбанк Кредитные Карты» (бывш. Москомприватбанк) начисляет 10% годовых на положительный остаток по «Платиновой карте». Также по карте «Платиновая» держателям возвращаются денежные средства в размере 1% от суммы безналичных операций, сумма вознаграждения может достигать 6 тыс. рублей в месяц.

Кешбэк в рамках бонусной программы «Мой бонус» также предусмотрен по «Классической карте «Низкий процент» Банка Москвы: держателю на счет карты возвращается от 1% до 3% от суммы покупок в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия, где совершена операция.

Девять из десяти карт оснащены микропроцессором (чипом).

Примечательно, что в рейтинг попало несколько кобрендовых карт, которые зачастую дороже классических банковских карт. Банки используют первый год бесплатного обслуживания для повышения лояльности и привлечения новых клиентов. Например, ВТБ 24 предлагает бонусные карты, выпускаемые совместно с авиаперевозчками («ЮТэйр», «Якутия», «Трансаэро») или РЖД, без платы за выпуск и первый год, в то время как за классическую карту придется ежегодно вносить комиссию в размере 750 рублей. Стоит отметить, что перечисленные продукты ВТБ 24 идентичны по условиям и занимают четвертое место в рейтинге наряду с «Классической картой РЖД». При безналичной оплате товаров и услуг картами ВТБ 24 держателю начисляются бонусные баллы в рамках совместных программ с авиаперевозчиками и РЖД, а также по собственной программе банка «Коллекция». Полученные баллы тратятся на различные вознаграждения от партнеров.

В рамках программы «Трансаэро Привилегия» за использование карты Visa Gold «МКБ — Трансаэро» Московского Кредитного Банка в торгово-сервисных предприятиях держателю начисляются бонусные баллы, которые в дальнейшем можно обменивать на повышение класса обслуживания и бесплатные полеты. Также начисление баллов производится в рамках программы «МКБ Бонус», в дальнейшем ими можно компенсировать оплату авиабилетов, проживания в отелях, аренды автомобиля и др. По данному продукту плата за первый год обслуживания не взимается в рамках акции при подаче заявления на оформление карты до 1 октября 2014 года.

А держатели «Суперкарты» Промсвязьбанка получают бонусные баллы за самые различные операции (выпуск/перевыпуск карты, оформление страхового продукта, безналичная оплата собственными или кредитными средствами и т. д.). Потратить начисленные баллы можно на благотворительность, оплатить услуги банка, часть стоимости товаров у партнеров, а также обменять на деньги или подарить другому участнику программы.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков, представленных на Банки.ру, на 4 августа 2014 года.

Карта/банк

Категория

Ставки, % годовых

Плата за обслуживание со 2-го года, руб.

Мин. сумма кредитного лимита

«Карта с льготным периодом»

«Зенит»

Visa Classic / MasterCard Standard / Visa Gold / MasterCard Gold / Visa Platinum / MasterCard Platinum

20

нет

1 000 000

«Добрая карта»

МДМ Банк – Московский филиал

MasterCard Standard

21

нет

300 000

«Visa Platinum СМП PINS»

СМП Банк

Visa Platinum

23,99

5 000

1 000 000

«Классическая карта ВТБ 24 – РЖД»

ВТБ 24

Visa Classic

24

900

450 000

Visa Gold «МКБ — Трансаэро»

Московский Кредитный Банк

Visa Gold

25

3 000

300 000

Классическая карта «Низкий процент»

Банк Москвы

Visa Classic

29,9

0 / 900 руб.; плата за обслуживание за 2-й и последующие годы не взимается, если сумма среднегодового оборота за прошедший год превышает 70 000 руб.

350 000

«Платиновая карта»

«Бинбанк Кредитные Карты» (бывш. Москомприватбанк)

Visa Platinum

30

нет

750 000

«Кредитная карта»

ЯР-Банк

Visa Classic / MasterCard Standard

32

540 руб.; плата взимается ежемесячно в размере 45 руб.

1 000 000

«Кредитная карта Gold»

Альфа-Банк

Visa Gold / MasterCard Gold 

32,99

3 000

300 000

«Суперкарта»

Промсвязьбанк

Visa Platinum / MasterCard Platinum

 

34,9

0 / 1 500 руб.; плата за обслуживание не взимается в случае, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций составляет более 30 000 руб.

 

600 000

Марина Вербицкая

Ссылка на оригинал материала http://www.banki.ru/news/research/?id=6971720

Type: 
СМИ о нас
Наверх