8 495 651-6512

Всегда на связи

Весенние вклады: деньги капают

Этой весной банки снизили темпы предложения весенних вкладов и подарков к ним. Зато многие кредитные организации готовы порадовать высокими ставками. Портал Банки.ру посмотрел, оттаивают ли в марте депозитные ставки.

Меньше, но лучше

По сравнению с прошлогодней ситуацией весенние предложения на банковском депозитном рынке оскудели. По состоянию на 18 марта 2014 года в базе Банки.ру числилось 123 сезонных вклада, на момент написания обзора (20 марта 2015 года) их насчитывалось всего 95 штук.

Как сообщает руководитель сектора аналитики и депозитов Банки.ру Юлия Ушева, этой весной процентные ставки по вкладам продолжают снижаться как в крупных государственных, так и в небольших частных банках. На этом фоне, чтобы привлечь большее количество вкладчиков, многие коммерческие кредитные организации ввели сезонные вклады с довольно привлекательными условиями.

«Большинство из них имеют доступную сумму первоначального взноса (10–30 тысяч рублей), ставки в размере 17–18% годовых и возможность пополнения. Впрочем, кроме интересных условий по вкладам, банки не спешат предлагать клиентам, разместившим депозит, подарки и участие во всевозможных акциях. По сравнению с прошлым годом сейчас таким образом пытаются привлечь дополнительных вкладчиков лишь единицы, – говорит Ушева. – Если рассматривать крупнейшие банки, входящие в топ-100 по активам, из них сезонные вклады ввели только три банка: Московский Областной Банк – «Весенний процент», Связь-Банк – «Весенняя пора» и банк «Россия» – «Весеннее настроение». Ставки по этим вкладам сравнимы со ставками, которые действуют по базовым вкладам в крупных банках, и на сегодняшний день достигают 17% годовых».

Среди рублевых сезонных вкладов по России лидируют депозит «Победа наша» от Тальменка-Банка под 18,25% годовых (от 30 тыс. рублей на 367 дней) и депозит «Весне дорогу!» Русского Международного Банка под 18,25% годовых (от 1 млн рублей на шесть месяцев). «Бронза» достается Русскому Трастовому Банку с депозитом «Весенний» под 17,85% годовых (минимальная сумма взноса от 100 тыс. рублей на год).

В десятку лучших сезонных вкладов по стране также входят «Весенний» от Национального Корпоративного Банка (17,34% годовых, от 1,5 тыс. рублей от 182 дней), «Мелодия весны» от Таурус Банка (17,33% годовых, от 30 тыс. рублей на год), «Весенний плюс» Транснационального Банка и «Праздничный» МАСТ-Банка (оба под 17,3% годовых с минимальным взносом от 30 тыс. рублей на три месяца), «Оттепель» банка «Ренессанс» под 17,25% (от 300 тыс. рублей на 12 месяцев), депозит «Весенний» банка «Верхневолжский» (Московский филиал) – 17% годовых (взнос от 30 тыс. рублей на 91 день) и «Семнадцать мгновений весны» от Спурт Банка с доходностью 17% годовых (во вклад можно внести от 5 рублей на год). 17% годовых при взносе от 10 тыс. до 300 тыс. рублей также готовы предложить банк «Новопокровский», банк «Югра», Эргобанк, Дил-Банк, Банк Торгового Финансирования и Банк Жилищного Финансирования.

Говоря о валютных сезонных вкладах, стоит обратить внимание на долларовых «призеров», среди которых депозит Владпромбанка «Валютный сберегательный» под 8% годовых (от 500 долларов США на полгода), вклад «Время копить!» банка «Стратегия» (7,8% годовых, минимальный взнос – 20 тыс. долларов на 370 дней) и депозит «Весенний» Таурус Банка (7,5% годовых, от тысячи долларов на год). Среди евровых вкладов лидируют те же три предложения с единственной разницей — Таурус Банк предлагает 7% годовых вместо 7,5%

По Москве среди «сезонников» лидеры принципиально не отличаются.

Отметим, что в качестве сезонных в базе Банки.ру рассматриваются вклады, которые кредитные организации приурочивают к началу нового времени года и устанавливают по ним сроки возможного открытия в течение определенного сезона. Такие депозиты обычно невозможно пролонгировать, а помимо повышенных ставок они иногда подразумевают приятные подарки для вкладчиков.

Если раньше сезонные депозиты действительно часто «брали» клиентов в основном подарками, а ставки по ним могли быть не самыми высокими, то сейчас тенденция переменилась. На текущий момент в общей базе Банки.ру есть лишь два депозита, которые в силах похвастаться доходностью выше, чем у самых привлекательных сезонных вкладов. Однако и минимальная сумма вклада по ним «кусается».

Для постоянных клиентов Интерактивного Банка вклад «Большой» доступен под увеличенную ставку - 18,5% годовых. Для этого придется разместить на счете от 10 млн рублей на 181 день. В Центркомбанке можно открыть вклад «Капитал-VIP» под 18,3% годовых. Минимальный взнос по нему составит 1 млн рублей, срок размещения – один год. В череде сезонных предложений тоже есть банки с гигантоманией – Кошелев-Банк предлагает вклад «Доходный» за 18% годовых с минимальным взносом 500 млн рублей на 91 день.

«В декабре 2014-го и январе 2015 года вкладчики имели возможность открыть депозиты под высокие проценты даже в крупнейших российских банках. Причем в первые несколько дней после повышения ключевой ставки до 17% некоторые вкладчики успели зафиксировать максимальную доходность на долгосрочный период свыше года. Но затем практически все банки оперативно пересмотрели сроки, для которых устанавливались самые высокие ставки, и начали привлекать средства под 20% на один-три месяца, – делится наблюдениями Юлия Ушева. – Сейчас банки стали возвращаться к классической схеме: чем больше срок, тем выше ставка. Тем не менее пока еще вкладчики могут вложить средства в крупном государственном или коммерческом банке под хороший процент как на краткосрочный, так и на долгосрочный период».

Вклад в печь, или Порадуем утюгом

Нынешняя весна больше радует потребителей ставками, чем креативностью (может, оно и лучше). Тем не менее ЯР-Банк придумал вклад «Яркий +» с доходностью 15,5%, Региональный Коммерческий Банк вырастил депозит «Березки» до 16% годовых, а Всероссийский Банк Развития Регионов предлагает перейти в «ЗимаЛето» под 12,3% годовых.

Кроме того, как минимум восемь банков так или иначе отметили в своих сезонных вкладах 70-летие Победы. Это Тальменка-Банк, «Венец», Дагэнергобанк, «Форштадт», Выборг-Банк, «Борогодский», Дон-Тексбанк и Московский Нефтехимический Банк.

Хотя некоторые кредитные организации решили выделиться и устроить вкладчикам не капель, а продлить похолодание. В линейке Бенифит-Банка можно до сих пор наблюдать вклад «Рождественский» под 17% годовых, Анталбанк продвигает «Новогодний процент» под 16,8% годовых, Промрегионбанк не против поделиться «Новогодним доходом плюс» (16% годовых), у банка «Ноосфера» продолжается «Новый год» с доходностью 14,5% годовых.

Весной некоторые кредитные организации традиционно приготовили презенты своим вкладчикам. Предложений достаточно, душе есть где разгуляться.

Далее приведены ставки, указанные кредитными организациями на своих сайтах. Советуем уточнить размер номинальной ставки при желании заключить договор с банком.

Тройка-Д Банк дарит смартфон любому, кто заключит договор срочного вклада «Тройка максимум», «Тройка максимум валютный» или «Тройка оптимум» на сумму от 700 тыс. рублей или 12 тыс. долларов/евро не менее чем на год. При заключении договора от 500 тыс. рублей или 9 тыс. у. е. клиент получит мультиварку. Вклады заключаются под 16,30–17,34% годовых (в рублях).

Оставив на сайте банка «Европлан» заявку на вклад, открываемый на срок от 366 дней на 30 тыс. рублей, и введя промокод «бонус», клиент получит бонусные рубли, которые сможет потратить в интернет-магазине Ozon.ru.

«Ваша доходность составит 19,25% годовых. Доходность рассчитана с учетом ежемесячной капитализации процентов, а также бонусной части в размере 2%, которую вы сможете потратить на оплату товаров или услуг у наших партнеров, в том числе и в интернет-магазине Ozon.ru, – рассказал операционист кол-центра банка «Европлан». – Номинальная ставка составляет 16% годовых, эффективная ставка составит 17,25% годовых плюс бонус – 2%».

Чем большая сумма размещается во вклад, тем больше бонусных рублей вы «заработаете». Бонус ограничен 2% от суммы вклада. При этом 1% идет от размещенной «вживую» первоначальной суммы депозита, а 1% – от зачисленной на счет суммы посредством межбанковского перевода. Каждое последующее пополнение за счет межбанковского перевода также дает клиенту бонусные баллы в размере 1% от суммы. О максимальном пороге балльного зачисления получить информацию оперативно не удалось. Курс зачисления: один российский рубль равен одному баллу.

В Военно-Промышленном Банке (ВПБ) до конца месяца действует масштабная акция «Вклад плюс приз на выбор». Партнер банка вручает приз клиенту, разместившему в одном из офисов ВПБ срочный вклад «Комфортный» (до 17% годовых) или «Социальный» (до 15,5% годовых) на срок 367 дней при условии, что средняя сумма вклада в течение 315 дней с даты его размещения составляет не менее 50 тыс. рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Приз вручается в день окончания срока действия договора вклада.

Если средняя сумма, находившаяся на депозите в течение первых 315 дней с даты его размещения, составляла 50–100 тыс. рублей (или эквивалент в валюте), участник акции получит дорожный фен, если сумма превысила 2,5 млн рублей – планшетный компьютер. Также доступны такие призы, как дорожный утюг, набор инструментов, электрический чайник, фен-щетка, магнитола, пылесос, мойка высокого давления, микроволновая печь, электробритва, Blu-Ray-плеер, цифровой фотоаппарат и смартфон.

Помимо этого, в период с 16 марта 2015 года по 30 апреля 2015 года включительно в рамках акции «Подарок HardRock» ВПБ начисляет клиентам дополнительный бонус к процентной ставке вклада в размере 6% годовых по вновь заключенным договорам вклада, а также пролонгированным вкладам (если такая «опция» предусмотрена по депозиту).

Первый Чешско-Российский Банк, как обычно, приготовил несколько сюрпризов своим вкладчикам. Его вклад «Весенний» предлагается максимально под 17% годовых при размещении от 100 тыс. рублей на 367 дней. Этой суммы достаточно, чтобы получить в подарок чешский салатник, вино или сумку-холодильник на выбор.

Вкладчик, который заключит с Кроссинвестбанком новый договор срочного банковского вклада, пролонгирует существующий или пополнит действующий на сумму не менее 1 млн рублей / 15,3 тыс. долларов / 13,3 тыс. евро до 31 мая 2015 года, получит один из многочисленных сюрпризов. Для мужчин предлагаются термос, радио, метеостанция, воздухоочиститель, автопылесос, наушники или электробритва. Женщин порадуют соковыжималкой, блендером, электрощипцами, феном, кофемолкой, электрочайником, тостером или утюгом. В банке можно открыть депозиты свыше 17%.

Разместив на депозите «Победитель» (15,02% годовых) в Московском Нефтехимическом Банке от 50 тыс. рублей на 370 дней, вы получите от одной до трех памятных монет номиналом 10 рублей из серии «Города воинской славы».

В Нацкорпбанке доступна акция, согласно которой размещение от полумиллиона рублей во вклад «Весенний» (17,34% годовых) вознаграждается планшетом. Акция проводится в московских офисах банка.

Банк «Интеза» запустил разнообразные акции для разных городов. Для столичных жителей действует акция «Итальянская весна». По ее условиям при открытии вклада «Классика» (до 13,75% годовых), «Ежемесячный урожай» (до 13,25% годовых) или «Партнер» (до 10% годовых) на срок не менее шести месяцев на сумму от 300 тыс. рублей все клиенты получают в подарок плед, винный набор или набор для барбекю. Подарок зависит от суммы размещенных средств. В нижегородских, уфимских, самарских и казанских офисах кредитной организации проходит акция «Я доволен. Рекомендую!». Чтобы поучаствовать в ней, необходимо открыть вклад «Классика», «Ежемесячный урожай», «Комфорт» (до 10,5% годовых) или «Партнер» на сумму от 150 тыс. рублей на срок не менее шести месяцев. В качестве подарка предусмотрены сертификат на печать фотокниги (если вклад открыт на сумму более 150 тыс. рублей) или итальянское вино (от 300 тыс. рублей).

Для клиентов «Интезы» из Новосибирска, Красноярска, Томска, Барнаула, Омска, Краснодара, Ростова-на-Дону и Сочи действует акция «Весне навстречу». Если они откроют вклад «Классика», «Ежемесячный урожай» или «Партнер», то в зависимости от суммы получат сертификаты на печать фотокниги, термокружки, наборы конфет, итальянское вино или подарочные корзины с итальянскими продуктами.

Заключив договор вклада «Исполнение желаний» в банке «Югра» (до 17% годовых) от 10 тыс. рублей (или эквивалент в валюте), можно стать счастливым обладателем термокружки, денежных средств в размере 100 тыс. российских рублей (они будут зачислены на счет для расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт) или экскурсионной путевки. При заключении договора на сумму свыше полумиллиона рублей вкладчик получит в качестве подарка плед.

Стоит поторопиться: некоторые вклады и акции действуют до 31 марта 2015 года, а количество некоторых подарков ограничено.

Клиенты на подарки не ведутся

Несмотря на разнообразие подарочных предложений, банкиры отмечают, что этой весной их стало меньше.

Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ 24 Ашот Симонян обращает внимание на то, что в связи с последними событиями на банковском рынке привлекать потенциальных вкладчиков спецпредложениями с призами теперь сложнее: клиенты стали более осознанно подходить к выбору банка для размещения средств, уделяя особое внимание надежности финансового учреждения.

«Эта весна действительно отличается от предыдущих. В текущем году банкам сложнее изыскать дополнительные средства на призы и подарки для вкладчиков. А доверие к банку вырабатывается годами. И если вкладчики доверяют банку, то остаются его клиентами», – рассуждает начальник управления депозитных и расчетных продуктов Хоум Кредит Банка Надежда Куликова.

По мнению директора операционного департамента Мособлбанка Ольги Тимошиной, при выборе вклада клиенты обращают внимание в первую очередь на процентную ставку по вкладу, а также на такие дополнительные опции, как пополнение или возможность совершения расходных операций. Возможность получить подарок является дополнительным плюсом, который может сработать только при прочих равных условиях.

«В прошлом году банки активно запускали спецпредложения с подарками. Популярность таких предложений в прошлом году в значительной степени объясняется тем, что в условиях жесткого ограничения максимальных процентных ставок по вкладам Центробанком участники рынка были вынуждены использовать дополнительные стимулирующие инструменты для привлечения вкладчиков, – вспоминает Тимошина. – Сейчас банки стали делать меньше спецпредложений с подарками. Это можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, 17 декабря 2014 года ЦБ РФ увеличил диапазон стандартного рыночного отклонения процентных ставок по вкладам населения в банках от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки до 3,5 процентного пункта (вместо 2 процентных пунктов, как было ранее), что позволило банкам предлагать клиентам лучшие условия по вкладам. Во-вторых, в условиях высокой волатильности рынка многие банки стали более строго подходить к оценке процентных рисков. И стараются не брать на себя повышенные финансовые обязательства (в том числе и подарки, которые также относятся к расходам банка), потому что опасаются попасть в «ножницы», как это было в 2010 году».

Менеджер депозитных продуктов СМП Банка Дмитрий Аржанов подтверждает, что количество предложений «вклад с подарком» на рынке сократилось. Он считает, что это связано со смещением конкуренции в область процентных ставок после того, как на рынке возник дефицит ликвидности. А также с тем, что Центробанк ослабил ограничения на стоимость привлечения банками денежных средств от частных клиентов.

«В то же время вклады с подарками присутствуют на рынке. В основном такие спецпредложения запускают банки, работающие с сегментом клиентов, у которых доход ниже среднего уровня и которые относятся к старшей возрастной группе (старше 50 лет), – говорит Аржанов. – Клиенты с более высоким уровнем доходов обращают внимание прежде всего на доходность по вкладу, а также на его функциональность. Целевой аудиторией СМП Банка являются как раз люди со средним доходом и доходом выше среднего уровня, поэтому в настоящее время в банке нет вкладов с подарками».

В свою очередь вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков замечает, что в последнее время многие банки внесли изменения в свою депозитную политику и предлагают своим клиентам короткие вклады с высокими процентами. «Данная тенденция появилась еще зимой, после резкого увеличения ключевой ставки, и связана с ожиданиями снижения ставок по вкладам», – уточняет Турсков.

Кроме того, он указывает на увеличение спроса на валютные вклады в связи с ростом курса валюты. «Данная ситуация объясняется как ростом курса валюты, так и психологическим моментом: многие граждане на подсознательном уровне считают валюту наименее рискованным активом. Но, учитывая, что ставки по рублевым вкладам находятся на более высоких уровнях, рублевые вклады продолжают пользоваться спросом. Так, благодаря грамотной политике соотношение рублевых вкладов к валютным у нас в банке как было 80% на 20% в прошлом году, так и осталось примерно на том же уровне», – заключает вице-президент банка «Интеркоммерц».

Впрочем, некоторые банкиры, наоборот, видят спад интереса к депозитам в валюте.

«Рост валютных вкладов в 2015 году приостановился. Это связано с тем, что курс рубля стабилизировался и девальвационные ожидания населения пошли на спад, – говорит Дмитрий Аржанов. – В настоящее время банки предлагают достаточно высокую доходность по рублевым вкладам. Поэтому депозиты в национальной валюте снова набирают популярность. Валютные вклады чаще выбирают клиенты, располагающие крупными суммами и рассматривающие долгосрочный период для инвестирования средств с целью диверсификации своих сбережений».

Ашот Симонян констатирует, что в последнее время наблюдается снижение интереса клиентов к валютным депозитам. Вкладчики начали активно размещать денежные средства в рублевые депозиты.

В Хоум Кредит Банке также не отмечают роста спроса на валютные вклады.

«Темпы роста валютных вкладов в последние несколько месяцев сократились. Однако валютные вклады по-прежнему остаются достаточно популярными. Это связано с тем, что вкладчики стремятся диверсифицировать свои сбережения, чтобы защитить их на случай девальвации национальной валюты. Кроме того, банки предлагают достаточно высокую доходность по валютным вкладам, что также делает их более привлекательными с инвестиционной точки зрения», – резюмирует Ольга Тимошина.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Источник: Banki.ru

Type: 
СМИ о нас
Наверх