8 495 651-6512

Всегда на связи

ЯР-Банк в рейтинге Кредитных карт на портале Сравни.ру занял 7 место

Топ-10 кредитных карт на замену кредитам до зарплаты

Легче всего получить кредит на непредвиденные нужды в микрофинансовой организации. Для этого потребуется только паспорт. Но за услугу придётся заплатить 1-2% в день, то есть до 730% годовых. Альтернативой выступают кредитные карты банков, которые позволяют занимать небольшую сумму на срок до полутора месяцев абсолютно бесплатно или с небольшой комиссией за обслуживание пластика.

Краткосрочное использование лимита по кредитной карте в течение грейс-периода (обычно до 55 дней) избавляет заёмщика от основной нагрузки – оплате процентов по кредиту. Если не уложиться в срок, то платить за кредит придётся по ставке 22,9-36,5% годовых. То есть, если занять у банка 50 тыс. рублей на 3 месяца, то за услугу банка (переплату по кредиту) нужно отдать от 1 379 до 2 261 рубля, не считая стоимости годового обслуживания карты. Однако если всё-таки уложиться в льготный (грейс) период, то стоимость кредита существенно сократится. В некоторых случаях – до ноля.

1 Ситибанк – Просто кредитная карта

  • Ставка по кредиту: 22,9% - 32,9%
  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Грейс-период: до 50 дней
  • Стоимость снятия наличных: 0 руб.
  • Стоимость годового обслуживания: 0 руб.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 0 руб.
2 Интерпрогрессбанк – Cash Back

  • Ставка по кредиту: 25%
  • Кредитный лимит: до 3 000 000 руб.
  • Грейс-период: до 50 дней
  • Стоимость снятия наличных: 0 руб.
  • Стоимость годового обслуживания: 500 руб.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 500 руб.
3 Россельхозбанк – Амурский тигр

  • Ставка по кредиту: 23,9% - 26,9%
  • Кредитный лимит: до 250 000 руб.
  • Грейс-период: до 55 дней**
  • Стоимость снятия наличных: 3,9% (минимум 350 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 0 руб. (за первый год)
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 1 877 руб.
4 Бинбанк кредитные карты – Platinum

 
  • Ставка по кредиту: 36,5%
  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Грейс-период: до 55 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4% (минимум 450 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 0 руб.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 1 923 руб.
5 Российский капитал – Льготный период

  • Ставка по кредиту: 25,5%
  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Грейс-период: до 55 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4% (минимум 250 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 400 руб.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 308 руб.
6 Металлинвестбанк – С льготным периодом

  • Ставка по кредиту: 29%
  • Кредитный лимит: до 250 000 руб.
  • Грейс-период: до 55 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4,9% (минимум 400 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 0 руб. (за первый год, если в теч. года безналичные операции > 25 000 руб/мес или выдача наличных за счёт кредитных средств производилась от 4 раз)
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 336 руб.***
7 ЯР-Банк – Кредитная карта

  • Ставка по кредиту: 27,8% - 35,4%
  • Кредитный лимит: до 150 000 руб.
  • Грейс-период: до 55 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4,8% (минимум 150 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 300 руб. (25 руб./мес). При ежемесячном обороте по операциям оплаты товаров и услуг от 6 000 руб/мес - бесплатно.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 481 руб.****
8 Соверен банк – Универсальная карта

  • Ставка по кредиту: 22% - 33%
  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Грейс-период: до 50 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4% (минимум 299 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 600 руб.
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 500 руб.
9 Банк Москвы – Низкий процент

  • Ставка по кредиту: 24,9%
  • Кредитный лимит: до 350 000 руб.
  • Грейс-период: до 50 дней
  • Стоимость снятия наличных: 4,9% (минимум 299 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 0 руб. (за первый год)
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 621 руб.
10 ВТБ24 – РЖД

  • Ставка по кредиту: 28%
  • Кредитный лимит: до 299 999 руб.
  • Грейс-период: до 50 дней
  • Стоимость снятия наличных: 5,5% (минимум 300 руб.)
  • Стоимость годового обслуживания: 75 руб. (плюс 75 рублей за выпуск карты)
  • Полная стоимость «кредита до зарплаты» (в рамках грейс-периода)*: 2 749 руб.

* При доступном кредитном лимите 50 000 рублей (без учета возможного получения кэшбэка по некоторым кредитным картам).
** Льготный период распространяется на операции снятия наличных денежных средств только до 31.01.16 г. 
*** Рассчитывается со стоимостью обслуживании 0 рублей (при несоблюдении указанных условий - стоимость обслуживания увеличивается до 500 рублей, а полная стоимость кредита в рамках грейс-периода - до 2 812 рублей). 
**** Рассчитывается со стоимостью обслуживании карты за 2 месяца (50 рублей).

Первое место занимает «Просто кредитная карта» Ситибанка, обладающая важными преимуществами – отсутствием комиссии за обслуживание и за снятие наличных, причём в банкоматах по всему миру. Есть и дополнительный бонус – за просроченную уплату обязательных платежей и комиссий по кредиту банк не взимает штрафы.

Второе место мы отдали карте «CashBack» Интерпрогрессбанка – преимущественно за бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах банка. Этот фактор легко нивелирует стоимость годового обслуживания в 500 рублей. Кроме того, владельцы карты могут рассчитывать на кэшбэк от 1%, если использовать карту как средство платежа, а не как источник наличности.

Замыкает тройку «Амурский тигр» от Россельхозбанка, главный недостаток которой – распространение льготного периода на снятие наличных только до 31 января 2016 года. РСХБ предлагает также «Карту хозяина» со идентичными параметрами, но с возможностью бесконтактной оплаты (Pay Pass / Wave). 

Помимо возврата денежных средств за покупки, расчёт картой вместо снятия наличных по условиям нескольких банков снижает стоимость обслуживания карты до ноля. Например, это возможно при достижении оборота в размере 20 000 рублей за месяц по замыкающей топ-10 кобрендовой карте «ВТБ24 – РЖД», позволяющей также копить баллы и менять их на железнодорожные билеты. Схожая ситуация со стоимостью обслуживания и по карте «Карта Мира ВТБ24» (обслуживание не оплачивается при достижении ежемесячного оборота в 35 000 рублей), не попавшей в рейтинг, а также по «Кредитной карте» ЯР-банка и карте «С льготным периодом» Металлинвестбанка.

Как составлялся рейтинг?

Для поиска предложений использовался калькулятор кредитных карт Сравни.ру, в котором собрана информация о 238 вариантах, предлагаемых 78 банками. Рассматривались рублёвые карты с минимальной стоимостью или бесплатным обслуживанием (как минимум, для первого года пользования) и льготным периодом, распространяющимся на снятие наличных. Карты для отдельных категорий клиентов (например, только для сотрудников предприятий-партнёров банка или сотрудников бюджетных предприятий), а также карты, выпускаемые в рамках комплексных пакетов услуг, не рассматривались. Для расчёта полной стоимости «кредита до зарплаты» по картам мы использовали следующую ситуацию: заёмщику одобрен лимит на 50 тыс. руб., в рамках которого он снимает с карты максимально допустимую сумму, на объем которой влияет стоимость ежегодного обслуживания пластика, а также комиссия, списываемая при снятии наличных через банкомат. При этом заемщик возвращает 50 тыс. рублей в течение льготного периода.

Автор: Вадим Тихонов
Type: 
СМИ о нас
Наверх