8 495 651-6512

Всегда на связи

ЯР-Банк в рейтинге кредитных карт Gold на Банки.ру

Рейтинг «золотых» карт с льготным периодом на снятие наличных в банках Москвы

02.03.2016

В ноябре портал Банки.ру выпустил рейтинг, посвященный «классическим» кредитным картам с льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных. Мы решили продолжить данную тему и представить список десяти московских банков-эмитентов, которые предлагают оформить «золотые» карты платежных систем Visa и MasterCard с невысокими процентными ставками и с льготным периодом кредитования, распространяющихся на снятие наличных и на безналичную оплату товаров и услуг.

При выборе карт мы в первую очередь ориентировались на процентную ставку. Ранжирование продуктов в таблице осуществлялось также по этому параметру – от наименьшей ставки. При совпадении ставок у разных банков принималась во внимание стоимость годового обслуживания карты.

Уже не первый раз лидером нашего рейтинга среди банков становится банк Зенит с «Картой с льготным периодом Gold», которая может похвастаться самой низкой процентной ставкой в своем сегменте – 20% годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается.

Второе место заняла «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Данный размер ставки устанавливается при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ, либо налоговой декларацией за последний отчетный период. При подтверждении дохода справкой по форме банка, процентная ставка составит - 26% годовых.

На третьем месте разместились сразу три карты банка ВТБ 24 – это «Карта мира Золотая»Золотая «Коллекция» и «РЖД Золотая», по которым ставка составляет - 26% годовых. «Карта мира Золотая» позволяет накапливать мили, которые в дальнейшем можно использовать полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru. При оформлении карты «РЖД Золотая» клиент становится участником программы "РЖД Бонус", которая позволяет накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальные поездки от Федеральной пассажирской компании. По золотой «Карте мира» в рамках программы держателю при совершении покупок начисляются бонусы, которые можно обменять на вознаграждения у партнеров бонусной программы, а также бонусы можно использовать для оплаты услуг банка таких, как комиссия за годовое обслуживание и СМС-информирование.

Четвертое место было отдано «Золотой кредитной карте» Росбанка с процентной ставкой – 26,4% годовых.

«Кредитная Gold» Яр-банка заняла пятое место со ставкой 27% годовых. На шестом месте - «Карта с овердрафтом Gold» банка Агросоюз с аналогичной ставкой - 27% годовых. Несмотря на то, что стоимость годового обслуживания карты Яр-банка выше (275 рублей в месяц), мы отдали ей предпочтение, так как при соблюдении оборота на сумму не менее 30 000 руб. в месяц плата за обслуживание взиматься не будет.

На седьмом месте «Кредитная карта Gold» Локо-Банка со ставкой 28,2% в год.

Восьмое и девятое места разделили «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка и «Единая карта Gold»Московского Кредитного Банка с годовой ставкой 29% годовых. Последняя карта примечательна наличием программы «Мой Бонус», в рамках которой держателю карты начисляются бонусные баллы за расчеты по карте. В дальнейшем ими можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля, а также направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.

Завершает список карта «Низкий процент Gold» Банк Москвы со ставкой 29,9% годовых.

Все карты выпускаются с микропроцессором (чипом). Так же все карты, кроме «Карты с овердрафтом Gold» банка Агросоюз, оснащены технологией 3D Secure. Золотые карты таких банков, как Росбанк, Яр-банк, Локо-Банк, Московский Кредитный Банк и Банк Москвы обладают функцией бесконтактной оплаты – PayPass / PayWave (мгновенный платеж одним касанием с помощью специального считывающего устройства, если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, ввод ПИН-кода не требуется).

Льготный период кредитования по картам-участникам варьируется в диапазоне от 45 до 62 дней. На счетах возможно хранение собственных денежных средств (кроме карты Росбанка).

Размер минимального платежа составляет от 3% до 10% от суммы основного долга плюс начисленные проценты. У Росбанка и Локо-Банка минимальный платеж рассчитывается от общей суммы задолженности на момент формирования выписке по карте.

Cash-back предусмотрен только по одной карте - «Низкий процент Gold» Банка Москвы. В рамках программы "Мой бонус" каждый квартал изменяется список категорий, по которым на счет карты возвращается от 5% до 10% от суммы покупок. Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 руб. в месяц.

Начисление процентов на остаток собственных средств есть у четырех карт: «Карта с льготным периодом Gold» банка Зенит (1% годовых на любую сумму), «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка (5% - 7,5% годовых – в зависимости от суммы совершенных безналичных операций по оплате товаров и услуг ) и «Единая карта Gold» Московского Кредитного банка (проценты начисляются при подключении пакета услуг «Онлайн» и сумме операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца на сумму не менее 10 000 руб.).

В основном карты предоставляются гражданам в возрасте 21-60 лет. В МКБ оформить кредитную карту можно с 18 до 69 лет, в ВТБ 24 - с 22 до 68 лет, Агросоюз – с 25 до 70 лет.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 01 марта 2016 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год

Ставка, % годовых

Макс. кредитный лимит, руб.

Макс. продолжительность льготного периода, дней

«Карта с льготным периодом Gold»

Зенит

0

20.0

1 000 000

50

«Кредитной картой Gold»

Новикомбанк

3 500

24.0 — 26.0******

устанавливается индивидуально

56

«РЖД Gold»

Золотая "Коллекция"

Карта мира Gold

ВТБ 24

0-4 200 (350 руб. в месяц)*

26

750 000

50

«Кредитная карта Золотая»

Росбанк

1 200

26.4

600 000

62

«Кредитная Gold»

ЯР-Банк

0-3 300**

27.0

1 000 000

55

«Карта с овердрафтом Gold»

Агросоюз

2 500

27.0

200 000

51

«Кредитная карта Gold»

Локо-Банк

2 500

28.2

100 000

45

«Кредитная карта с льготным периодом Gold»

Металлинвестбанк

0-2 800***

29.0

800 000

55

«Единая карта Gold»

Московский Кредитный Банк

3 000 / 4 440 (по доходной карте)****

29.0

500 000

55

«Низкий процент Gold»

Банк Москвы

1 500*****

29.9

350 000*******

50

* комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 35 000 руб. за предыдущий месяц, в других случаях составляет 350 руб. в месяц

** ежемесячно за обслуживание списывается 275 руб., при наличии ежемесячного оборота по карте от 30 000 руб. плата за месяц не взимается

*** комиссия за первый год обслуживания:
- 0 руб. - в случае если в течение года после выпуска карты, если безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 100 000 руб. или выдача наличных денежных средств с использованием Карты в устройствах Банка и других Банков за счет кредитных средств производилась не менее 6 раз.
комиссия за второй год обслуживания:
- 1 400 руб. в год - в случае если в течение второго и последующих лет после выпуска карты безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 17 000 руб.
- 0 руб. в год - в случае если в течение второго и последующих лет после выпуска карты безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 50 000 руб.)

**** стоимость обслуживания составляет 3 000 руб. + 1 440 руб. за подключение пакета услуг "Онлайн", обеспечивающего получение дохода на остаток

***** комиссия за первый год обслуживания:
- 1 500 руб. в год;
комиссия за второй год обслуживания:
- 3 000 руб. в год, 
- 0 руб. в год – в случае если годовой оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 300 000 руб, то плата за обслуживание карты не взимается

****** 24% - при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ; 26% - при подтверждении дохода справкой по форме банка

******* кредитный лимит может быть увеличен до 750 000 рублей спустя 6 месяцев при наличии платёжной истории.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

http://www.banki.ru/news/research/?id=8730109 

Type: 
Новости
Наверх